Compte pro auto-entrepreneur : la règle du compte dédié et les offres gratuites ou pas chères comparées

Non, un compte professionnel n'est pas obligatoire en micro-entreprise. En revanche, un compte dédié à l'activité devient obligatoire dès que le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives. Pour comparer toutes les offres, y compris pour les sociétés, voyez notre comparatif des comptes pro.

Ce compte dédié peut être un simple compte personnel, distinct de celui de vos dépenses privées, ou un compte professionnel ouvert au nom de votre micro-entreprise. Service-public précise qu'un compte pro est « généralement plus coûteux » ; le choix dépend des services dont vous avez besoin.

En pratique, le compte dédié doit porter la mention « entrepreneur individuel » ou « EI ». Service-public signale que cela peut compliquer l'ouverture d'un simple compte courant, et que certaines banques limitent l'usage professionnel des comptes personnels.

Le seuil est fixé par l'article L613-10 du Code de la sécurité sociale : plus de 10 000 € de chiffre d'affaires pendant deux années civiles consécutives. Exemple : si vous dépassez 10 000 € en 2025 puis en 2026, l'obligation s'applique.

Aucun délai n'est fixé. Ni les fiches de service-public ni le texte de l'article ne précisent dans quel délai ouvrir le compte après le dépassement, ni la sanction en cas d'oubli. Service-public recommande de toute façon un compte dédié même sous le seuil, pour éviter de mélanger dépenses personnelles et professionnelles.

Un point reste à vérifier : l'article L613-10 renvoie, pour l'établissement qui tient le compte, à l'article L123-24 du Code de commerce, qui vise « un établissement de crédit » ou « un bureau de chèques postaux ». Les pages officielles consultées ne disent pas si un compte de paiement ouvert chez un établissement de paiement ou de monnaie électronique (Qonto, Shine, Indy, Finom, Blank) remplit cette condition. Si vous êtes concerné par l'obligation ou exercez une activité commerciale, posez la question à l'Urssaf ou à un expert-comptable.

Pas pour l'instant. Un rapport de l'Inspection générale des finances et de l'Inspection générale des affaires sociales, publié le 9 octobre 2026, propose de « rétablir l'obligation de compte bancaire dédié au premier euro » (proposition n° 5).

C'est une recommandation, pas une loi : aucune date d'application n'existe. Le même rapport rappelle que la loi PACTE avait relevé le seuil de 5 000 € à 10 000 €. Nous mettrons cette page à jour si un texte est adopté.

Trois comptes en ligne sont à 0 € par mois. Ils suffisent si vos clients paient par virement ou par carte ; aucun n'accepte gratuitement les espèces.

Si le prix compte avant tout, un compte personnel distinct dans votre banque actuelle reste une option admise par service-public, à condition qu'elle accepte la mention « EI » et l'usage professionnel.

Un micro-entrepreneur, même sans TVA, doit pouvoir recevoir des factures électroniques depuis le 1er septembre 2026 et devra les émettre au plus tard le 1er septembre 2027. Un compte qui intègre une plateforme agréée règle ces deux obligations au même endroit : c'est le cas d'Indy, Qonto et Shine. Les règles propres à votre statut sont dans notre guide de la facturation électronique pour auto-entrepreneur.

Côté Urssaf, les offres diffèrent beaucoup :

• Blank transmet la déclaration automatiquement dès 6 € HT/mois ;
• Indy propose la télédéclaration dans son offre Premium, payante ;
• Shine donne un estimateur de charges ;
• Qonto suit le chiffre d'affaires pour préparer la déclaration, sans l'envoyer.

Vous pouvez aussi garder votre compte et choisir un outil de facturation à part : voir les logiciels de facturation pour auto-entrepreneur et comment faire une facture d'auto-entrepreneur.

Ouvrez votre compte une fois votre micro-entreprise déclarée : certaines offres, comme celle de La Banque Postale, refusent l'ouverture à distance si l'entreprise individuelle n'est pas encore créée. Les étapes de la déclaration sont dans notre guide pour créer sa micro-entreprise.

Préparez :

• une pièce d'identité (carte d'identité, passeport ou carte de séjour) ;
• un justificatif de domiciliation de moins de 3 mois (facture d'énergie ou d'internet, quittance de loyer, avis d'imposition…) ;
• selon l'établissement, votre numéro Siren ou un prévisionnel d'activité.

En cas de refus, l'établissement doit vous remettre une lettre de refus. Avec elle, la Banque de France désigne un établissement obligé d'ouvrir un compte avec les services de base : c'est le droit au compte.

Le gratuit a des limites qu'il faut lire avant d'ouvrir.

• Les quotas : Shine Free inclut 3 virements par mois, Finom Solo 2 500 € de virements gratuits.
• Les espèces : seul Shine les accepte parmi les comptes en ligne, avec une commission de 3 % à 5 % en Free ou Start.
• Les plafonds de carte : 10 000 € sur 30 jours chez Indy, 3 000 € par mois avec la carte de l'offre Business de La Banque Postale.
• Le HT et le TTC : la plupart des comptes en ligne affichent leurs prix HT, alors qu'un micro-entrepreneur en franchise ne récupère pas la TVA ; La Banque Postale affiche du TTC.
• L'engagement annuel : chez Qonto, Basic passe de 9 € à 11 € HT par mois en paiement mensuel.

Enfin, gardez le même IBAN le plus longtemps possible : il figure sur vos factures et vos prélèvements. Changer reste gratuit, et le nouvel établissement peut reprendre vos virements et prélèvements récurrents.